Publié le 1 mars 2024

Résultats annuels 2023 de La Banque Postale

Informations financières
National

Dans un contexte macro-économique incertain ayant pesé sur la banque de détail, des résultats annuels 2023 en progression¹ portés par les activités assurantielles.

Résultat net part du groupe de 995 M€, en progression de 36,2% vs. 2022 ;

Hausse du PNB à 7 255 M€ (+16,7% sur un an), portée notamment par des effets de marché favorables pour CNP Assurances ;

Amélioration du CoEx à 69,3% (-9,2 pts vs 2022), avec un effet de ciseau positif ;

Coût du risque faible à 11 points de base (201 M€) ;

RONE en hausse à 7,4% (vs 5,4% à fin 2022)².

Avant propos de Stéphane Dedeyan, président du directoire de La Banque Postale

Dans un contexte économique et géopolitique qui s’est durci ces deux dernières années, le groupe La Banque Postale affiche des résultats financiers en progression, portés par les activités assurantielles du groupe.

Ces résultats reflètent notre modèle de bancassureur diversifié, avec des performances contrastées selon les métiers. Nos activités assurances ont su tirer profit des effets de marché favorables et du modèle multi-partenarial de CNP Assurances en France et à l’international. L’activité commerciale et les résultats de notre banque de détail ont quant à eux été particulièrement affectés par la remontée des taux. L'activité de notre BFI est résiliente, dans un contexte de hausse des taux et d'une concurrence accrue. Enfin, notre pôle gestion d’actifs et banque patrimoniale bénéficie d’une dynamique de croissance, portée par des effets de marché positifs et l’intégration de La Financière de l’Échiquier (LFDE).

L’année 2023 a été marquée par la conclusion de deux opérations majeures : la création de CNP Assurances Holding, pôle dédié rassemblant l’ensemble des activités assurantielles du groupe, qui achève la construction de notre grand groupe de bancassurance, et l’acquisition de LFDE par LBP AM, qui donne naissance à un acteur de référence de la gestion de conviction et solutions en France et en Europe.

Grâce à la mobilisation de l’ensemble de ses équipes, La Banque Postale a également intensifié ses engagements en faveur de la finance durable, avec notamment le déploiement du crédit immobilier à impact et le lancement d’un fonds de dette infrastructure à impact.

En 2024, nous allons poursuivre notre ambition stratégique et consolider notre leadership en matière de finance durable. Avec la nouvelle équipe constituée en janvier dernier, nous devons accélérer la transformation de notre modèle bancaire, avec un pilotage resserré de nos activités, pour construire un modèle plus équilibré et donc plus durable nous permettant d’incarner notre raison d’être dans la durée, au service de tous nos clients, particuliers, entreprises et institutionnels. Offrir le meilleur de la bancassurance pour tous, c’est ça, être une banque citoyenne. Et c’est la mission de La Banque Postale.

Crédit / Légende :

copyright julien Millet

Structure financière forte

  • Niveau de solvabilité élevé avec un ratio CET1 à 18,1%

  • Situation de liquidité robuste avec des ratios LCR à 146% et NSFR à 132% ;

  • Large base de dépôts avec des dépôts à vue plus résilients que le marché et une forte proportion de la clientèle de détail (95% des dépôts)

  • Taux de couverture du SCR du Groupe CNP Assurances à 253% à fin 2023 ;

  • Profil de risque maîtrisé et taux des expositions non performantes bas à 0,9%.

Consulter l'intégralité des résultats 2023 de La Banque Postale
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Faits marquants

  • Création de CNP Assurances Holding³ depuis le 11 avril 2023 : pôle assurantiel du groupe, détenu à 100% par La Banque Postale et rassemblant CNP Assurances SA (et ses filiales) et les quatre filiales assurantielles de La Banque Postale – IARD, Santé, Prévoyance et Conseil ;

  • Naissance d’un acteur de référence en Europe de la gestion de conviction et solutions⁴ multi-spécialiste : acquisition de La Financière de l’Echiquier (LFDE) par LBP AM en juillet 2023 puis fusion entre La Financière de l’Echiquier et Tocqueville Finance prévue fin mars 2024, prolongement du partenariat avec Aegon AM jusqu’en 2035 ;

  • Projet de cessation des activités de Ma French Bank (MFB), la banque en ligne de La Banque Postale : opération qui prendrait 12 à 18 mois et qui fait l’objet d’une information-consultation auprès des partenaires sociaux. Charges en 2023 de 107M€ (dépréciation des actifs liés à l’activité de MFB et provisions pour charges liées à la restructuration) ;

  • La Banque Postale est la seule banque à s’être dotée d’un indicateur pour mesurer l’impact de ses activités sur les dimensions environnementales, sociétales et territoriales. L’Indice d’impact global (IIG), inédit et co-créé avec WWF France, a été mis en place en 2023 et couvre 64% des activités de financement de la banque⁵.

  1. (1): Les résultats financiers 2022 ont été retraités de l’impact de l’entrée en vigueur de la normeIFRS17

  2. (2): RONE = RNPG / RWA moyens capitalisés à 14 %

  3. (3): Appelée « Groupe CNP Assurances »

  4. (4): LBP AM offre une large gamme de solutions sur mesure permettant de répondre aux besoins spécifiques des clients en matière d’objectifs de gestion financière et extra-financière.

  5. (5): Déployé sur le financement d’actifs et de projets, le financement de biens immobiliers commerciaux et les crédits immobiliers aux particuliers.

Engagement citoyen reconnu et actions pour le climat

  • Notations extra-financières : 1er groupe bancaire mondial chez Moody’s ESG Solutions (74/100), noté AAA par MSCI, 1ère banque française et 3e banque mondiale du secteur « Diversified banks » (329 banques évaluées) chez Sustainalytics et A- par CDP avec le niveau « Leadership » atteint pour le 5e année consécutive ;

  • Une gamme citoyenne enrichie pour accompagner les clients particuliers dans la transition juste : lancement du crédit immobilier à impact et intégration de l’Indice d’impact global (IIG) pour la tarification ;

  • Fonds de dette infrastructure à impact LBP-LBPAM-CNP Assurances de 1 Md€ en faveur de la transition énergétique : financé par CNP Assurances et alloué conjointement par La Banque Postale et LBP AM, le fonds sera géré par ce dernier. Lancé en septembre 2023, classé article 8 selon la réglementation SFDR¹, il financera des projets en ligne avec l’Accord de Paris.

  1. (1): Depuis mars 2021, le Règlement (UE) 2019/2088 sur la publication d’informations en matière de durabilité dans le secteur des services financiers dit Sustainable Finance Disclosure (SFDR) impose aux fonds d’investissement durable des obligations de transparence. L’article 8 correspond aux fonds faisant la promotion de caractéristiques sociales ou environnementales.

Les perspectives 2023

Les perspectives économiques et géopolitiques restent encore incertaines en 2024. Néanmoins, certains indicateurs économiques comme l’inflation commencent à ralentir, et d’autres comme la hausse des taux d’intérêts se stabilisent, le pic ayant été franchi fin 2023. Dans ce contexte, La Banque Postale souhaite poursuivre son ambition stratégique, et consolider son leadership en matière de finance à impact. Pour accélérer la transformation de son modèle bancaire et construire un modèle plus équilibré et donc plus durable, elle s’appuiera sur 3 piliers :

Renforcer ses fondamentaux

mosaique de visuels des activités de la banque postale

La banque de détail reverra son modèle clients, afin d’augmenter la création de valeur par segments de clients et le taux d’équipement, sans pour autant déroger à ses valeurs citoyennes et notamment à ses engagements auprès des plus vulnérables.

Elle accélérera l’omnicanalité de sa banque de détail et poursuivra la montée en puissance du digital, afin de rendre ces services accessibles sur tous les canaux, et apporter toujours plus d’immédiateté, de proximité et de fluidité aux parcours de ses clients. Enfin, elle intensifiera ses efforts en matière d’efficacité opérationnelle, avec la poursuite de son plan d’économies et le projet de cessation des activités de sa banque mobile Ma French Bank.

Développer des leviers de croissance et de diversification

La Banque Postale poursuivra la stratégie de diversification de ses métiers engagée depuis plusieurs années afin de construire un modèle d’affaires plus équilibré et durable.

Elle continuera le développement citoyen de sa banque de financement et d’investissement, en particulier auprès des collectivités locales et des entreprises, intensifiera la création de valeur de sa banque patrimoniale Louvre Banque Privée, en développant la gestion de fortune en propre et en rendant plus accessible les services d’ingénierie patrimoniale du pôle privé.

Par ailleurs, elle accélérera le développement de la gestion d'actifs au sein de sa filiale LBP AM, avec comme objectif de consolider son statut d’acteur de référence européen multi-spécialiste de la gestion de solutions¹ et de conviction, avec l’intégration de La Financière de l’Echiquier. En parallèle, elle poursuivra le développement multi partenarial de CNP Assurances, en assurances Vie et Dommages, en France et à l’international. Elle continuera enfin d’accroître les synergies business au sein du grand pôle financier public.

mosaqiue de visuels avec logo cnp assurances et louvres banque privée

  1. (1): LBP AM offre une large gamme de solutions sur mesure permettant de répondre aux besoins spécifiques des clients en matière d’objectifs de gestion financière et extra-financière

Transformer le modèle en incarnant sa raison d'être

mosaïque de visuels avec logo la banque postale, des chargées de clientèle et des eoliennes

Afin d’assoir son leadership en matière de finance durable, et conformément à ses objectifs d’atteindre zéro émission nette à horizon 2040 sur ses activités bancaires, La Banque Postale, entreprise à mission depuis 2022, poursuivra la mise en œuvre de ses engagements citoyens ambitieux, en particulier le déploiement de son indice d’impact global et le développement de son offre de bancassurance de produits et services répondant aux enjeux environnementaux, sociaux et territoriaux.

Par ailleurs, en parallèle de l’amélioration de l’expérience clients et de l’expérience collaborateurs, La Banque Postale mènera différents chantiers portant sur la transformation culturelle et l’engagement des collaborateurs, afin de rendre chacun acteur de la performance de l’entreprise et de sa raison d’être.

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